新加坡：2023 年反洗錢醜聞引發新的監管預期

2023年8月，新加坡爆發史上最大規模的洗錢案，涉案資產超過30億新加坡元（約22億美元），震動國際金融圈。此案被媒體稱為「30億洗錢案」或「福建幫」案，涉及多位擁有第三國身份的中國福建籍人士。涉案資金來源包括電信詐騙、網絡賭博等國際有組織犯罪。

警方調查發現，犯罪集團透過偽造文件說明資金來源、利用高端房地產、家族辦公室、信託公司及加密貨幣等途徑進行大筆跨國洗錢。2023年8月，警方大規模突擊搜查多處豪宅、銀行凍結相關帳戶，現場查獲大量現金、奢侈品、汽車和高價物品.

最終，包括瑞信、花旗、星展、大華、華僑銀行及其他三家金融公司，共九家機構被裁罰高達2,745萬新加坡元。涉案的十名外籍人士被判刑13至17個月，刑滿後驅逐出境並禁入新加坡.

洗錢案衝擊下的新監管預期 – 法規修訂與執法升級
2024年7月，新加坡政府正式提出反洗錢法案修訂，重要轉變如下：

• 降低洗錢定罪門檻：檢方不再需要證明資金與特定前置犯罪有直接聯繫，只要能證明涉案人知情或合理懷疑屬犯罪所得，即可定罪。
• 擴及外國環境犯罪：非法採礦、廢物走私、非法砍伐等外國環境犯罪，也被納入洗錢前置犯罪範疇。
• 報告制度增強：強制公司深入揭露信託實益擁有者、稅務與貿易數據可與可疑交易報告辦公室（STRO）共享，會計與房地產監管機構可查閱相關報告。
• 資產處理新權力：檢察官可在無需所有人同意下，申請出售被扣押財產、避免資產流失或貶值；逃逸者申請資產返還時必須親赴新加坡。

金融機構與被監管人調整

• 金融機構大幅強化客戶背景審查（KYC）、可疑交易舉報（STR）與監控高風險帳戶政策。
• 家族辦公室、信託等新興資產控管方式成為檢查重點。
• 法規要求更為嚴格，涵蓋境外環保犯罪、加密資產流通等新型態金融活動。

新加坡金融管理局強調的關鍵經驗教訓包括：金融機構有義務在客戶風險評估中考慮來自多重國籍客戶的反洗錢風險，包括透過投資入籍和居留權計畫。金融機構還應制定指導方針，以發現和上報重大危險信號；以適當的嚴謹性評估財富來源的合理性；在提交可疑交易報告或決定退出客戶帳戶後採取充分的風險緩解措施；並在不同業務部門之間共享客戶及其相關帳戶的信息，以促進發現危險信號。金融機構也應在必要時在內部識別和上報問題，以便採取適當的風險緩解措施。

Sources
• MAS
• MAS (resulting supervisory expectations)
• STEP International News 14 October 2024: Singapore announces further AML reforms
• STEP International News 8 August 2024: Singapore’s AML Bill removes need to prove link to predicate offences